[прес-реліз] ЦЕС рекомендує ФГВФО підвищити гарантування за депозитами до 500 тис грн

Центр економічної стратегії рекомендує Фонду гарантування вкладів фізичних осіб підвищити суму виплат за вкладами населення до 500 тис грн з поточних 200 тис грн.  та встановити поріг гарантування відсотків на рівні половини облікової ставки НБУ.

Такі рекомендації запропонували аналітики-автори дослідження «Як реформувати систему гарантування вкладів?».

Суму компенсації вкладникам збанкрутілих банків потрібно індексувати на інфляцію, щоб система і в подальшому запобігала «набігам на банки».  Встановлення порогу на гарантування відсотків при цьому потрібне для подолання морального ризику – коли вкладники не зважають на якість банку і женуться за високою ставкою.

«Щоразу під час криз рятувати банківську систему коштом бюджету – дуже дороге задоволення. Потрібно мати ефективні запобіжники для криз. Це може бути серед іншого підвищення суми виплат до рівня, який відповідає сьогоднішнім реаліям, і реальне посилення відповідальності вкладників за свій вибір – щоби не виникало знову «депозитних пилососів», – коментує заступник директора Центру економічної стратегії Марія Репко.

Марія Репко також нагадала, що на рекапіталізацію банків Україна витратила 5% ВВП у кризу 2008-2009 роках (майже 15 млрд дол. за 2008-2009 рр.) та 14% ВВП у кризу 2014-2015 років (понад 60 млрд дол. за 2014-2017 рр.).

Крім збільшення суми виплат та встановлення порогу по гарантуванню відсотків, Центр економічної стратегії рекомендує:

• Фонду гарантування вкладів – зменшити до 7 днів строк початку виплат вкладів (від визнання банку неплатоспроможним);
• правоохоронним органам – реалізувати на практиці чинне законодавство щодо відповідальності власників усім своїм майном;
• Фонду гарантування вкладів, Національному банку України, банкам України – сприяти підвищенню фінансової грамотності населення та зменшенню інформаційної асиметрії.

Розрахунки для запропонованої суми 500 тис грн

Раціональний рівень підвищення гарантованої суми – рівень інфляції, яка за період із вересня 2012 року (коли було встановлено суму у 200 тис. грн.) до середини 2018 року склала 140%. Ця сума також відповідає європейському рівню співвідношення гарантованої суми та ВВП на душу населення.

Пороговий рівень для гарантування відсотків обрано за принципом прозорого бенчмарку, який змінюється із часом у відповідності до ринкових ризиків.

Більш докладно – у дослідженні «Як реформувати систему гарантування вкладів?».